Pożyczka pozabankowa: czym jest i jak ją uzyskać?

28.04.2021 (15:11) Paweł Łaniewski Komentuj teraz!

Osoby, które zamierzają pozyskać dodatkowe środki, mogą zdecydować się na współpracę z wieloma instytucjami. Obok oferty banków coraz większą popularnością cieszą się pożyczki pozabankowe. Warto dowiedzieć się, czym się wyróżniają i jak je uzyskać.

Rynek kredytów i pożyczek rozwija się w bardzo szybkim tempie. Dostępne na nim  produkty różnią się przy tym nie tylko kosztami czy maksymalną kwotą lub okresem spłaty, które można ustalić, ale również rodzajem instytucji odpowiedzialnej za udostępnianie środków. Obok kredytów, których udzielaniem zajmują się banki, konsumenci mogą również skorzystać z oferty pożyczek pozabankowych. W tym przypadku pożyczkobiorcą będzie jednak nie bank, a firma pożyczkowa, którą często określa się mianem parabanku. Ten sektor rynku jest wyjątkowo ciekawy, zwłaszcza z perspektywy osób, które z różnych powodów nie mogą liczyć na uzyskanie kredytu.

Pożyczka pozabankowa: czym jest?

Choć pozyskiwanie środków na określony lub dowolny cel kojarzy nam się głównie z działalnością banków i udostępnianych przez nich kredytów, w rzeczywistości możliwości jest zdecydowanie więcej. Udzielanie pożyczek to jeden z najpowszechniejszych mechanizmów w gospodarce, który jest jednocześnie regulowany przez wiele aktów prawnych, w tym przede wszystkim Kodeks cywilny. W rzeczywistości do pożyczania środków finansowych uprawnione są nie tylko podmioty prowadzące działalność bankową, ale również firmy czy osoby prywatne. Pożyczki pozabankowe są natomiast coraz bardziej popularnym rozwiązaniem. Jednocześnie są także bardzo zróżnicowane:

• Pożyczki ratalne: zazwyczaj udzielają ich firmy pożyczkowe, tak zwane parabanki. Bardzo często mechanizm ich działania przypomina przy tym ten znany chociażby z kredytów gotówkowych.
• Pożyczki prywatne: odmianą pożyczki pozabankowej jest również pożyczka od osoby prywatnej. Może być to zarówno członek rodziny, przyjaciel, jak i kompletnie obca osoba. Pożyczki tego typu mogą być oprocentowane, jednak – co oczywiste – nie muszą.

Jak wygląda oferta firm pożyczkowych?

Tak zwane parabanki cieszą się coraz większą popularnością wśród klientów w całej Polsce. Przejawia się to nie tylko w rosnącej liczbie punktów stacjonarnych, ale również możliwości otrzymania gotówki online. Oferta pożyczek pozabankowych jest przy tym bardzo zróżnicowana. Z punktu widzenia klienta liczy się oczywiście przede wszystkim to, kto i na jakich zasadach może skorzystać ze środków. Pod względem wysokości zobowiązania oraz okresu spłaty można natomiast wyróżnić dwie bardzo popularne grupy produktów:

• Chwilówki: to – jak sama nazwa wskazuje – pożyczki pozabankowe na krótki okres. Wynosi on zazwyczaj do 30 dni, natomiast najdłuższe oferty pozwalają na spłatę w ciągu 2 miesięcy. Chwilówki zazwyczaj nie są także rozłożone na raty: spłata zobowiązania odbywa się w ramach jednej płatności. W większości przypadków oferta wiąże się również ze znacznym ograniczeniem maksymalnej kwoty pożyczki.
• Pożyczki ratalne: równie dużą popularnością cieszą się pożyczki pozabankowe, które spłaca się – podobnie jak kredyty bankowe – w zdecydowanie większej liczbie rat. Możliwe stanie się również ustalenie zdecydowanie większej kwoty pożyczki.

Jak znaleźć najlepszą pożyczkę pozabankową?

Aby pożyczka pozabankowa była najmniejszym obciążeniem dla budżetu, warto przede wszystkim poświęcić chwilę na analizę dostępnych ofert. To zadanie nieco utrudnia fakt olbrzymiego zróżnicowania rynku, na którym aktywną działalność prowadzi wiele podmiotów. Zestawienie pożyczek pozabankowych nie musi być jednak skomplikowane. Warto skorzystać przede wszystkim z rankingu pożyczek pozabankowych, który pozwoli na błyskawiczne obliczenie warunków wskazanego zobowiązania. W tym celu wystarczy:

• Wprowadzić kwotę pożyczki, czyli środki, które chciałby otrzymać kredytobiorca,
• Zdefiniować okres spłaty, który wpłynie na liczbę rat.

Ranking umożliwi poznanie szczegółowej oferty, w tym również realnych kosztów pożyczki pozabankowej i wysokości miesięcznej raty.

RRSO pożyczki pozabankowej: z czego wynika?

Kredytobiorca, któremu zależy na szczegółowym poznaniu warunków finansowych wybranej pożyczki pozabankowej, powinien przede wszystkim skupić się na wysokości RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Ta – w przeciwieństwie np. do samego oprocentowania nominalnego – pozwala na ujęcie całościowych kosztów ponoszonych przez pożyczkobiorcę w skali roku. Im niższe RRSO, tym niższe koszty pożyczki. Jednocześnie warto pamiętać o tym, że wydatki są przedstawione w ujęciu rocznym, wobec czego RRSO pożyczek krótkoterminowych, zwłaszcza chwilówek, może być zdecydowanie wyższe od innych dostępnych na rynku ofert.

RRSO uwzględnia przy tym zróżnicowane koszty: obok samego oprocentowania pozwoli również na ujęcie m.in. prowizji i innych opłat pobieranych przez firmy pożyczkowe. Częstym problemem klientów jest przy tym ich spore rozproszenie, które nie sprzyja – przynajmniej na pierwszy rzut oka – poznaniu faktycznych kosztów. RRSO będzie olbrzymim udogodnieniem w tym zakresie.

Jak wziąć pożyczkę pozabankową?

Kolejną zaletą pożyczek pozabankowych jest także stosunkowo prosta procedura wnioskowania o środki. Można to zrobić nie tylko w jednym z wielu punktów stacjonarnych, ale również w pełni online. Wobec tego często środki uda się uzyskać już w ciągu kilkunastu minut. Liczba wymaganych dokumentów czy zaświadczeń będzie uzależniona od polityki konkretnej firmy oraz wysokości pożyczki pozabankowej. Często będzie to możliwe na podstawie samego dowodu osobistego oraz weryfikacji tożsamości pożyczkobiorcy. Firmy pożyczkowe zwykle rezygnują również z wprowadzenia dodatkowych zabezpieczeń czy konieczności zapewnienia np. zaświadczeń o osiąganych dochodach.

Pożyczka pozabankowa dla osób z zadłużeniem

Duże zainteresowanie pożyczkami pozabankowymi wynika również z szerokiej dostępności. Banki oferujące np. kredyty gotówkowe w każdym przypadku zapoznają się z aktualną sytuacją finansową klienta, w tym również obliczają jego zdolność kredytową. Negatywna weryfikacja tego wskaźnika bardzo często uniemożliwia uzyskanie środków w oczekiwanej wysokości. Kolejnym czynnikiem będącym obowiązkowym elementem procedury kredytowej jest przyjrzenie się historii kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Banki sięgają po raporty BIK, informujące nie tylko o aktualnych, ale również wcześniejszych zobowiązaniach i sposobie ich spłaty. Wobec tego nawet pojawiające się w przeszłości problemy mogą skutecznie stanąć na drodze ku uzyskaniu nowego kredytu. Pożyczka pozabankowa będzie natomiast w większości przypadków dostępna, ponieważ wiele firm pożyczkowych rezygnuje ze skrupulatnej weryfikacji klienta.

Pożyczki społecznościowe

Pewną formą pożyczki pozabankowej są również tak zwane pożyczki społecznościowe. Ich udzielaniem nie zajmują się jednak firmy spoza sektora bankowego, a osoby prywatne. W tym przypadku zróżnicowanie rozwiązań jest wobec tego jeszcze większe. W praktyce to, jaki kształt przybierze pożyczka, zależy od szczegółów ustalonych w umowie. Możliwe stanie się wobec tego ustalenie zarówno większych, jak i mniejszych kwot oraz dłuższych i krótszych okresów spłaty. Pożyczki społecznościowe można przy tym znaleźć na różnego typu portalach i grupach umożliwiających publikowanie swoich ofert.