tarata.pl

1

11.61%

RRSO

3 - 120 mies.

Okres spłaty

100 - 150000 zł

Kwota pożyczki

Reprezentatywny przykład pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,61%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) – 10000 zł, całkowita kwota do zapłaty – 11791,18 zł, oprocentowanie stałe – 3,99%, całkowity koszt kredytu – 1791,18 zł (w tym: prowizja 1087,35 zł, odsetki 695,73 zł), czas obowiązywania umowy 36 miesięcy, 1–35 miesięcznych rat po 332,23 zł, ostatnia, 36. rata 332,33 zł. Maks. RRSO wynosi 178,38%. RRSO wynosi przeciętnie 17,28%.

supergrosz.pl

2

34.5%

RRSO

4 - 50 mies.

Okres spłaty

1000 - 30000 zł

Kwota pożyczki

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 34,50% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 194,45 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 305,89 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 305,89 zł. Całkowita kwota do zapłaty 6 805,89 zł (stan na dzień 23.11.2023). Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku niespełnienia warunków promocji (RRSO): 49,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 34 ratach miesięcznych po 194,45 zł rata, rata 35. w kwocie 1 954,02 zł, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 4 065,32 zł, w tym: prowizja 1 759,43 zł, odsetki 2 305,89 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 565,32 zł (stan na dzień 23.11.2023).

wonga.pl

3

20.99%

RRSO

3 - 48 mies.

Okres spłaty

500 - 20000 zł

Kwota pożyczki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty. Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.

kredytok.pl

48.69%

RRSO

6 - 36 mies.

Okres spłaty

1000 - 20000 zł

Kwota pożyczki

Maksymalna kwota pożyczki wynosi 20 000 zł. Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 4800 zł na okres 30 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 1666,34 zł, ODSETKI: 1234,32 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 7700,66 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 48,69%, Ilość rat 30. (stan na dzień 14.11.2023 r.)

Credit Yes

68.26%

RRSO

1 - 36 mies.

Okres spłaty

100 - 10000 zł

Kwota pożyczki

Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 3000 zł na okres 11 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 572,36 zł, ODSETKI: 285,42 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 3857,78 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 68,26% ilość rat 11.

smartney.pl - oferta "Korzystna"

43.03%

RRSO

6 - 69 mies.

Okres spłaty

1000 - 50000 zł

Kwota pożyczki

Oferta produktowa „Korzystna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 1 000 zł do 50 000 zł, zawieranej na okres od 6 do 69 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 43,03%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 984,01 zł, całkowita kwota do zapłaty 13 212,00 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 5 227,99 zł (w tym: prowizja 2 494,16 zł, odsetki 2 733,83 zł), 35 miesięcznych równych rat po 367,09 zł, ostatnia rata wyrównująca 363,85 zł. Kalkulacja na dzień 19.09.2024 r.

Provident

29%

RRSO

12 - 48 mies.

Okres spłaty

1000 - 30000 zł

Kwota pożyczki

Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Prima Plus” jest dostępna od 24.04.2024 r. i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1 000 zł do 30 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 i 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,00%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8511,57 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1511,57 zł (w tym: prowizja 264,98 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 618,31 zł, odsetki 588,28 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 472,87 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 472,78 zł. Kalkulacja z dnia 24.04.2024 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Prima Plus”.

ratapro.pl

321%

RRSO

1 - 48 mies.

Okres spłaty

1000 - 60000 zł

Kwota pożyczki

RataPro pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 1 do 48 rat, maksymalne RRSO wynosi 321%. RataPro nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę.

ekassa.pl

67.14%

RRSO

6 - 36 mies.

Okres spłaty

1000 - 30000 zł

Kwota pożyczki

Reprezentatywny przykład: Całkowita kwota pożyczki 20000,00 zł, czas obowiązywania umowy 360 dni, roczne oprocentowanie nominalne 18,5%, prowizja 3949,20 zł, łączna kwota odsetek: 2123,73 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 67,14%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 26072,93 zł, całkowity koszt pożyczki 6072,93 zł.

Ocena porównania: 4.60 / 5 (1475 głosów)

Pożyczki na raty dzięki łatwej dostępności i przyjaznym warunków zdobyły olbrzymią popularność na naszym rynku. Ta forma uzyskania środków ma wiele niezaprzeczalnych zalet, najpierw należy dowiedzieć się jednak więcej na ich temat.

Segment pożyczek na raty jest bardzo rozbudowany, a w jego skład wchodzi wiele firm oferujących środki klientom, którzy często nie mogą liczyć na kredyt w banku. Na tym jednak nie kończy się lista ich zalet. W ten sposób można uzyskać zarówno drobny zastrzyk gotówki, jak i zdecydowanie większe wsparcie, które można przekazać na dowolny cel. Coraz częściej dostępne są również pożyczki online, które są dostępne w pełni przez Internet, bez konieczności wychodzenia z domu czy dostarczania dodatkowych dokumentów. Asortyment firm pożyczkowych jest bardzo rozbudowany, wiele zależy natomiast od dostosowania produktu do indywidualnych potrzeb i możliwości. Porównanie ze sobą poszczególnych opcji jest natomiast proste dzięki rankingom.

fot. only_kim | Shutterstock.com

Pożyczki na raty: czym są?

Mechanizm udzielania pożyczek jest stosunkowo prosty i doskonale znany niemal każdej osobie, która kiedykolwiek pożyczała coś od kogoś lub komuś. Reguluje go przy tym art. 720 Kodeksu cywilnego, zgodnie z którym

przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.

Kodeks cywilny, art. 720

W przypadku pożyczek pieniężnych, co oczywiste, zwrotowi podlega nie tylko sama kwota pożyczki, ale również dodatkowe koszty, w tym przede wszystkim oprocentowanie i inne stosowne opłaty.

Pożyczki na raty są udzielane przez prywatne firmy działające poza sektorem bankowy. Kwota pożyczki jest przy tym różna i zależy zarówno od polityki wybranej instytucji, jak i oceny klienta. Zazwyczaj w ten sposób można uzyskać kwoty od kilkuset nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Całkowity koszt pożyczki: co na niego wpływa?

Oferta firm pożyczkowych jest bardzo zróżnicowana. Dotyczy to zarówno maksymalnej kwoty, na jaką będą mogli liczyć pożyczkobiorcy, jak i warunki spłaty pożyczek ratalnych, w tym koszty, z jakimi będą się wiązać. Na całkowity koszt pożyczki wpływ będzie miało:

  • Oprocentowanie: to jeden z najważniejszych czynników, który będzie towarzyszył każdej pożyczce. Samo oprocentowanie nominalne, na które składa się stopa referencyjna oraz marża firmy pożyczkowej, to jednak nie wszystko. W wielu przypadkach jest jednym z mniej istotnych elementów składowych wpływających na całkowity koszt pożyczki.
  • Prowizje: firmy pożyczkowe w wielu przypadkach pobierają różnego typu prowizje, m.in. za udzielenie pożyczki, rozpatrzenie wniosku czy przygotowanie dokumentów. Bardzo często to istotna składowa, wpływająca na to, jak prezentuje się kwota do spłaty.
  • Inne opłaty: oprócz tego pożyczkobiorca może być zobowiązany do pokrycia innych opłat, a w niektórych przypadkach również do ich grona zaliczyć będzie trzeba ubezpieczenia, podobnie jak w przypadku kredytu zawieranego w banku.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO: podstawowa informacja

Oprocentowanie nominalne w przypadku pożyczek ratalnych nie zawsze odzwierciedla realne koszty pożyczki. Zdecydowanie bardziej miarodajna okaże się rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO. Przedstawia ona wszystkie wydatki dotyczące spłaty pożyczki w ujęciu rocznym. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania służy również do łatwego określania atrakcyjności wybranej oferty. Im jest niższa, tym bardziej korzystny produkt. Swoje działanie na tym wskaźniku opiera również ranking pożyczek ratalnych, który pozwala w łatwy sposób określić koszty pożyczki i porównać ze sobą ofertę poszczególnych firm pożyczkowych. Z jego poziomu łatwo przejść do złożenia wniosku. Gotówka może trafić na konto w ciągu nawet kilkunastu minut.

Pożyczki na raty: niezbędne dokumenty

Standardowe procedury przy kredycie konsumenckim są dosyć skomplikowane. Potencjalny kredytobiorca często musi dostarczać m.in. zaświadczenie o osiąganych dochodach, niezbędne do oceny zdolności kredytowej, a w wielu przypadkach lista niezbędnych dokumentów na tym wcale się nie kończy. Pożyczka na raty, w tym przede wszystkim pożyczki online, są pod tym względem zdecydowanie bardziej elastyczne. Podstawowym wymaganym dokumentem będzie dowód osobisty. W niektórych przypadkach konieczne może być dostarczenie nieco bardziej rozbudowanej listy dokumentów, np. oświadczeń o zarobkach. Proces jest jednak prosty i szybki.

Pożyczka na raty online: szybkie pieniądze przez Internet

Firmy pożyczkowe cieszą się olbrzymią popularnością. Z ich oferty można korzystać zarówno w licznych, rozsianych po całym kraju punktach stacjonarnych, jak i przez Internet. Pożyczki na raty online zaskakują przede wszystkim błyskawicznym przetwarzaniem wniosków i minimum formalności. W większości przypadków, aby skorzystać z takiej pożyczki na raty, wystarczy zarejestrować się na stronie wybranej firmy pożyczkowej, a następnie dokonać złożenia wniosku. W nim wskazuje się najważniejsze informacje na temat zobowiązania, takie jak całkowita kwota pożyczki oraz okres spłaty. Należy także podać podstawowe dane dotyczące kredytobiorcy, wobec czego przyda się dowód osobisty. Po weryfikacji wniosku pożyczki online na raty środki trafią szybko na konto. Wiele pod tym względem zależy przede wszystkim od banku, z którego korzysta instytucja, oraz klient. Zazwyczaj znajdą się na rachunku w ciągu jednego dnia roboczego.

Pożyczka na raty i kredyt gotówkowy: czym się od siebie różnią?

W przekonaniu wielu osób pożyczka ratalna i kredyt gotówkowy to ta samo. Rzeczywiście: jest pomiędzy nimi wiele podobieństw, można jednak znaleźć również sporo różnic. Przede wszystkim pożyczka ratalna i kredyt mają taki sam cel – pozwalają na uzyskanie środków, które klient może spożytkować w dowolny sposób. Przed złożeniem wniosku należy również określić okres spłaty (okres kredytowania), a ta będzie odbywać się na wskazanych w umowie warunkach. W przypadku obu typów zobowiązań kluczową rolę odgrywa również roczna stopa oprocentowania RRSO. Dzięki niej w łatwy sposób porównasz ze sobą poszczególne oferty i wybierzesz tę, która ma najwięcej do zaoferowania. Coraz częściej zarówno pożyczki ratalne, jak i kredyty gotówkowe można również otrzymać przez Internet.

Podstawowa różnica polega jednak na instytucji, która udziela środków. Pożyczki pozabankowe są udzielane przez prywatne firmy. Kredyty gotówkowe natomiast mogą wydawać wyłącznie banki i kasy oszczędnościowo-kredytowe. Choć pozornie to tylko różnica formalna, przekłada się również na koszt pożyczki oraz procedurę niezbędną do jej udzielenia.

Pożyczka ratalna czy kredyt: co wybrać?

Osoby poszukujące dodatkowego źródła środków często zastanawiają się wobec tego, czy sięgnąć po pożyczkę na raty, czy lepszym rozwiązaniem okaże się kredyt gotówkowy. Pod uwagę należy wziąć kilka czynników:

  • Ocena zdolności kredytowej: obowiązek przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej jest nakładany na kredytodawców przez nadzorujące ich instytucje finansowe. W związku z tym są one zobligowane m.in. do poddania klienta skrupulatnej analizie, uwzględniającej również dotychczasową historię kredytową. Brak zdolności kredytowej jest natomiast jednym z głównych powodów uzyskania decyzji odmownej. W przypadku pożyczek ratalnych wiele firm rezygnuje z tego etapu, a dzięki nieskomplikowanym procedurom możliwa jest szybka pożyczka, która trafi na konto nawet w ciągu kilkunastu minut.
  • Całkowita kwota pożyczki: polityka firm pożyczkowych znacząco się od siebie różni. Pożyczki ratalne mogą opiewać zarówno na kilkaset złotych, jak i kilkadziesiąt tysięcy. Możliwe jest również uzyskanie zdecydowanie większego wsparcia, jednak pod tym względem kredyty bankowe mogą okazać się bardziej elastyczne i korzystniejsze od pożyczki ratalnej.
  • Koszt pożyczki: kredyty i pożyczki dzielą również koszty, z którymi mogą się wiązać. W obu przypadkach rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO pomoże w doborze najkorzystniejszej oferty. Ze względu na ograniczone ryzyko kredyty gotówkowe są zwykle tańsze. Często można trafić jednak na promocje, w ramach których pierwsza pożyczka jest udzielana za darmo lub z obniżonym oprocentowaniem. Całkowita kwota do zapłaty nie musi być więc wysoka, warto poszukać jednak najbardziej korzystnej oferty.
  • Procedury: szybka pożyczka to bez wątpienia jeden z najlepszych sposobów na uzyskanie dodatkowej gotówki bez zbędnych formalności i konieczności oczekiwania. Przelew trafi na konto nawet w ciągu kilkunastu minut. W przypadku kredytu, gdzie występuje konieczność przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej, proces ten jest zdecydowanie dłuższy.

Kwota do spłaty: od czego zależy?

To, jak będzie prezentować się całkowita kwota do zapłaty, zależy od wielu czynników. Kluczowe znaczenie odgrywa oczywiście rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Ważny jest jednak również okres spłaty. Często w przypadku pożyczek krótkoterminowych wysokie RRSO nie przekłada się na wysokie koszty, a terminowe uregulowanie pożyczki nie wiąże się z poniesieniem znacznych wydatków. Zaciągając pożyczki pozabankowe, należy także zwracać uwagę na zapisy umowne i dodatkowe opłaty, często okazuje się, że to one odpowiadają za znaczną część kosztów. Oczywiście bardzo ważna jest również kwota pożyczki: aby jak najwięcej oszczędzić, należy odpowiednio dobrać ją do możliwości finansowych zarówno w krótszym, jak i dłuższym horyzoncie czasowym.

Chwilówka – czym różni się od pożyczki ratalnej?

Pożyczki pozabankowe są zróżnicowane zarówno pod kątem kwoty, jak i sposobu spłaty zadłużenia. Firmy pożyczkowe udzielają przy tym zarówno pożyczek na raty, jak i popularnych chwilówek. W przypadku pożyczki ratalnej całkowita kwota do zapłaty jest rozbijana na określoną liczbę rat, spłata może wobec tego rozciągać się nawet na okres kilku lat. Chwilówki są natomiast najczęściej spłacane w jednej racie, w krótkim horyzoncie czasowym, np. miesiąca. Czasami istnieje również możliwość rozłożenia spłaty na większą liczbę rat. Obie opcje są dostępne także w formie pożyczki online. RRSO chwilówek, ze względu na krótki okres, jest wobec tego wysokie, co nie oznacza, że dłużnik, który terminowo wywiąże się ze swojego zobowiązania, będzie musiał pokryć bardzo wysokie koszty.

Pierwsza pożyczka: od czego zacząć?

Pożyczka przez Internet to bardzo popularny produkt, którego zaciągnięcie jest nie tylko bezpieczne, ale również łatwe. Pierwsza pożyczka tego typu może budzić jednak pewnego rodzaju obawy. Warto rozwiać wątpliwości i znaleźć najlepszy produkt. Punktem wyjścia powinien stać się ranking pożyczek na raty. Wystarczy wskazać, jaka kwota pożyczki Cię interesuje, oraz docelowy okres pożyczki, aby poznać poszczególne oferty. Dzięki temu uda się również ustalić, jak będzie prezentować się harmonogram spłaty pożyczki oraz wszystkie koszty. Pierwsza pożyczka w danej firmie często wiąże się z promocyjnymi warunkami. Warto z nich skorzystać: w takim przypadku nie trzeba będzie oddać większych środków niż te pożyczone.

Jak uzyskać pożyczkę pozabankową dla zadłużonych?

O przyznaniu pożyczki często decyduje sama chęć zaciągnięcia zobowiązania przez pożyczkobiorcę, na pożyczkę ratalną może wobec tego pozwolić sobie zasadniczo każdy. Firmy pożyczkowe zazwyczaj rezygnują z oceny zdolności kredytowej, wobec czego – w przeciwieństwie do banków – są zasadniczo jedynym źródłem gotówki dla osób, które borykają się z zadłużeniem lub miały problem z regulowaniem zobowiązań w przeszłości, co znajduje przełożenie na zawartość raportów z baz takich jak BIK, BIG czy KRD. Często nawet osoby, które znajdują się aktualnie w dobrej sytuacji finansowej, ale wcześniej zanotowały gorszy okres, są praktycznie wykluczone z rynku kredytowego. Pożyczkę ratalną uda się również otrzymać osobom, których długami zajmuje się komornik sądowy. Warto jednak zadbać o to, aby całkowita kwota pożyczki nie przekraczała realnych możliwości finansowych klienta i nie pogarszała dodatkowo jego sytuacji.

Brak zdolności kredytowej: czy mogę liczyć na pożyczkę na raty?

Co ważne: pozytywnej oceny zdolności kredytowej nie uzyskają również osoby, które osiągają wprawdzie dochody (często nawet stosunkowo wysokie!) jednak z jakiegoś powodu nie są one uznawane przez bank, co uniemożliwia uzyskanie kredytu. Stanie się tak w przypadku m.in. stypendystów, a nawet osób zatrudnionych na podstawie umów cywilnoprawnych czy przedsiębiorców. W takiej sytuacji również warto zwrócić się po pomoc do firmy pożyczkowej. Pożyczkę ratalną z pewnością uda się uzyskać, a odpowiedni dobór produktu pozwoli na uzyskanie atrakcyjnych oszczędności.

Warto przede wszystkim w taki sposób dostosować harmonogram i sposób spłaty pożyczki, aby ta nie okazała się nadmiernym obciążeniem dla domowego budżetu. Kwota pożyczki nie powinna być więc przesadnie wysoka, a liczba zobowiązań zbyt duża. Pożyczkę, tak samo jak każde inne zobowiązanie, będzie trzeba zwrócić, a brak sumienności w tym zakresie jedynie pogłębi dotychczasowe problemy finansowe.

Komentarze (0)